회생제도 채무조정제도을 이용하여 희망으로
삶을 살아가다 보면 예기치 못한 불행을 접하게 되는 경우가 오죠.
최근 들어 어려운 경제로 인하여 내 안정성을 위협받거나 또는 급여 혹은 월소득을 예전만큼 벌지 못하여, 부채에 대하여 고민합니다.
간신히 지내왔지만, 이 뒤로부터는 희망이 가질 수 없는 순간이라도 포기하지 않고 다시 한 번 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공해주는 제도 중 하나인 개인회생을 이 글에서 소개하고 보다 자세히 알아볼까 합니다.
해당 제도를 난생 처음 들어보거나 접해본 분들이라면 굉장히 생소하게 다가올 수 있습니다.
각 지역에 위치해 있는 관할법원에서 직접 진행하고 있고 채무에 대한 곤란함을 완화해주는 제도에요.
내가 가지고 있는 자산 그리고 지금 당장 받고있는 수입 에 비례하여, 채무가 보다 더 큰 지라 일상의 힘듦을 느끼는 분들에게 조정을 거쳐 채무에 대하여 법적으로 구제를 해주는 제도이기도 해요.
당장에 충분히 돈벌이를 할만한 여건이 되며 정해진 자격 기준에 적합한 분들에게 인가, 면책을 결정해주는 것이죠.
그러니 내가 생각해놓은 기준에 근거하여 내가 자격이 될까 안될까를 걱정하지 말고 법적으로 조언해 줄만한 조력자를 통해서 자신의 당장의 상황을 충분히 이야기 한 뒤 준비할지를 정확하게 결정하는 편이 좋습니다.
신용 채무를 할 시 10억, 담보채무를 할 경우 최대 15억까지, 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적으로 발생한 모든 유형의 채무가 포함될 수 있어요.
이에 대한 가장 중요한 변수는 뭐냐 하면 바로 신청하시는 분의 재산 그리고 월 소득인데요.
만약 다달이 받는 수입이 적혀진 값보다 적을 경우, 사실 개인회생 시작조차 불가능하기 때문이죠.
이런 경우에 해당된다면, 개인회생 말고 개인파산을 선정하여 진행하여야 한답니다.
이러한 제한 사항은 기본적으로 변제금을 계산하는 방법에서 기인해요.
변제금이란 개시 단계부터 지정해 놓은 계좌에 지불하게 되는 값을 말하죠.
이때 제대로 된 납부가 이루어졌을 경우 인가 결정을 받을 수 있다고 해요.
이와 같은 과정을 도합 3년 동안 다달이 반복해서 하게 되고 상환을 못한 나머지 채무 금액을 도와주는 방식이에요.
만약에 본인이 총 얼마를 부담해야 할 지 궁금할 시 어떤 식으로 계산해야 하는 것인지를 짐작할 수 있죠.
이때 변제금의 계산은 앞에서 말씀드렸던 수입에 생활비를 빼는 방법으로 정해지죠.
혹여나 추가적으로 정기적으로 나가는 고정 지출이 있다면, 소명을 받아 별도의 기본 생활비를 받아내는 것 또한 가능해요.
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화정면에 거주하는 직장인 L는 54세가 되자 언제부터인지는 모르겠지만 사회 생활을 버티고 있는 본인의 모습을 알게되었다고 합니다.
어렸을 때부터 세상과 타협해버린 결과라고 생각할 수 있어요.
아무래도 커서 사회생활을 준비 하면서 매우 많은 돈이 들어갔기 때문이죠.
다만 준비할 때 충분한 여유자금을 갖고 있지 않은 까닭에 대학 시절의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 바로 들어가게 된 것입니다.
그나마 다행인 건, 기계공학부를 졸업한지라 직업을 자리잡는 것은 그렇게 오래 걸리지 않았습니다.
하지만 직장 상사 밑에서 일하고 매달 월급을 받아야 하는 이 삶이 그렇게까지 만족스럽지는 않았는데요.
이를 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 계속 L의 머릿속에 맴돌 뿐이었습니다.
이와 같이 오로지 출퇴근만 하는 생활을 산 지 눈 깜짝할 새 4년이 흘렀고 지금와서 보니 직장 내에서도 꽤 좋은 입지를 다질 수 있었답니다.
월급도 좀 더 나쁘지 않은 금액으로 오르게 되어 여윳돈도 목표한 것 만큼 모으게 될 수 있었어요.
금전적으로 확실히 안정된 삶이긴 하지만 사는 것에 관한 전체적인 만족도는 그리 높은 것은 아니라고 했어요.
나름 목돈을 모으고 나면, 준비해서 창업을 하려는 마음이었던 것인데요.
결국 그 시기가 오자, 단 한 치의 망설이는 것도 없이 바로 사표를 썼다고 합니다.
다년간의 직장 생활로 유용한 경험을 모두 갖춘 L에게, 미래와 연관된 두려움이란 없었습니다.
어느 정도 실패를 감수해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에서 가능성을 목격한 것이었습니다.
다만 당시에 모아놓은 여유자금만을 갖고서 사업을 시작하는 것은 좀 무리가 따랐으며 별도로 돈을 빌려 보다 더 필요한 준비금을 마련했죠.
이 선택이 화정면 개인회생의 원인이 될 것이라는 점은 꿈에서도 아예 짐작하지 못하고 말이죠.
거듭되는 실패를 겪으면서 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도했지만 기대와 다르게 역효과만 마주할 뿐이었습니다.
그렇게 몇 개월 간 손해보는 일이 반복되어 큰 타격을 이겨야 했다고 합니다.
결국에는 눈물을 머금으면서 하던 사업을 정리하게 되었답니다.
사업과 관련있는 건물 및 물품들을 판 후, 같이 일하던 직원들의 월급을 주고서 그 뒤에 남은 돈으로 빚을 갚았다고 합니다.
그 과정에서 총 9070만원이라는 어마어마한 부채가 발생하고 말았죠.
당장 이자 역시 내야 하는데 눈 씻고 찾아봐도 돈이 생길 가능성이 없었답니다.
마침내 비슷한 일자리에 다시 한 번 취업하게 되었고 그 월급을 기반으로 해서 화정면 개인회생 절차를 밟아보기로 했죠.
변제금으로 쓰이는 가용소득은 대략 104만원이 된답니다.
이를 3년 동안 낼 계획이라고 가정해보면 화정면 개인회생을 통해 70프로 내지는 80프로의 빚을 탕감받게 되는 셈이랍니다.
물론 이 금액은 원금을 기준으로 해서 계산한 돈이고 이자까지 포함할 시 실제로 얻는 이익은 더욱더 좋다고 말할 수 있습니다.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 전부 문제 없이 해결한 다음에, 그나마 다행히도 승인 여부의 결정을 받아 볼 수 있었다고 합니다.
중간에 두어 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 빠르게 해결했던 것 역시 긍정적인 영향을 작용한 것 같아요.
지금은 실수로 변제금이 밀리게 되는 일이 없을 수 있도록 각별히 체크하면서 면책 시점만을 기다리는 상태라고 해요.
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